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上班族申貸精明3問

工商時報 高佳菁／台北報導 2009-12-06

民營行庫上班族房貸利率差很大，要成為精明房貸戶必考量3大項，一：不僅比首段利率，3年平均利率更重要；二：門檻限制；三：寬限期。

銀行業者表示，一般前低後高的房貸，由於前期銀行給的利率都很優惠，為避免客戶享受完優惠房貸就轉貸，通常都會要求綁約，各銀行一般都是綁3年，提前解約就需付違約金。

由於優惠房貸幾乎都有綁約的問題，因此，銀行主管建議民眾在貸款前，不要只看第1段利率，而是要用3年平均利率來看會較準確。

若以3年平均利率來看，那麼利率最優的是國泰世華，3個專案的利率全是1.82％。其次是台北富邦的1.90％、中信1.95％、元大2.00-2.12％、台新的2.01％、安泰2.08％、玉山2.35％。

另外，銀行都有門檻限制，門檻最低的是台新銀，只要授信正常即可；而安泰銀要無信用瑕疵且不動產是買來自住，屋齡在10年內，就可貸到優惠專案。

而台北富邦則是負債比不可高於50％，年收入50-80萬元以上；國泰世華的「A+尊榮房貸專案」，客戶得是醫師、律師、會計師、建築師、保險精算師；軍、公、教人員；或任職上市、上櫃公司、天下雜誌製造業1,000大、服務業500大、金融業100大企業等且個人年薪要逾70萬元。

至於門檻最高則是中信銀，適用對象為中華民國軍官（上尉級以上）、公教（非約聘）、上市上櫃、天下雜誌製造業1,000大、服務業500大、金融業100大企業等，年收年100萬以上。

最後則是寬限期，寬限期最短的是元大銀，只有1年。