存放集中同一銀行 房貸成數多5%
利率走揚 成數不宜超過8成
【連珠君╱台北報導】今年以來銀行緊縮銀根，購屋者常因自備款門檻過高，只能望屋興嘆。專家建議，集中資金往來於同1家銀行，並建立良好的信用狀況，貸款成數約可再提高5﹪，但因市場利率走升，為避免利息負擔過重，貸款前仍應先評估自身的還款能力，成數以不超過8成為原則。
謹慎借款
全國不動產董事長葉春智表示，銀行房貸成數大幅降低，讓市場呈現「有買氣無力氣」的現象，而據第一線房仲業務人員反映，近幾個月店頭的帶看組數、來店客量並沒有大幅變少，但成交量明顯萎縮，不少消費者看過房子之後，雖然表明很想購買，但考量到無法貸到足夠的款項支付交屋尾款，往往就打了退堂鼓。
精華地段成數拉高
銀行評估房貸成數，大致可由抵押品、還款來源與信用狀況等3個面向考量，抵押品指房屋坐落地段，以及屋齡、坪數等條件。安泰人壽不動產放款處協理彭明財表示，地段仍是銀行放款的主要考量因素，例如捷運站周邊、大型公共設施旁，或精華區具增值潛力的地段，貸款通常可達8成，若脫離這些區域，貸款成數則下降至7成。
不過，現階段因市場供過求，且投資客炒作情形嚴重，各金融機構對於小坪數產品貸款限制較多，即使在大台北捷運周邊，小坪數產品貸款成數也僅6~6.5成，除非坪數放大至一定程度以上，才較容易申請到房貸，成數與利率也能維持一般案件的水準；例如台北市12坪以上、台北縣15坪以上、大台北以外地區20坪以上的產品，銀行承貸意願較高。
第一銀行建議，自備款不足的購屋人，可優先向經常往來的行庫申貸，並提出就業、財力證明，都能以個案處理，將貸款成數再提高5%，尤其是公務人員收入穩定，通常可給予較高的成數與較低的利率；至於有些房貸戶搭配部分小額融資，藉以提高貸款成數，建議貸款人仍須衡量未來還款能力，8成貸款是較為適當的比率。
維持良好信用評等
彭明財指出，無論是信用卡或任何借貸，都要繳息正常，雖然1次或2次遲繳不會有所影響，但連續3次以上或經常性遲繳，就會影響信用評等。此外，應避免負擔太多債務，一旦還款支出佔收入的比重太高，也可能導致貸款成數下降。
其實，銀行無非是希望能賺取穩定的利息收入，若借款人收入穩定、信用評等佳，貸到理想的成數應不會太難。
